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企業主千萬要小心,公司不經營請勿轉讓,有可能被不法分子利用銀行對公賬號實施詐騙!涉“幫信罪”

發布時間:2020-06-29
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發布者:admin
對公賬戶,原本是用于企業之間資金往來結算的專用賬戶。然而,近期以來,對公賬戶成為了電信詐騙和洗錢團伙的高級“犯罪工具”。

并且,注冊、買賣對公賬戶,成為了電詐黑市的一條專門產業鏈。

 

1.多家銀行客戶經理被刑拘
月9日,澎湃新聞從湖南省長沙市公安局召開的新聞通報會獲悉,近日,長沙公安在打擊治理電詐犯罪中,排查出近百個用于電詐及洗錢的銀行對公賬戶。
這些賬戶由多家銀行客戶經理,在明知犯罪團伙用于違法目的情況下違規辦理。對此,公安機關對光大、工商、郵政三家銀行的多名工作人員以涉嫌“幫助信息網絡犯罪活動罪”(簡稱“幫信罪”)刑拘。
幫助信息網絡犯罪活動罪《刑法修正案(九)》增設幫助信息網絡犯罪活動罪,針對明知他人利用信息網絡實施犯罪,為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持,或者提供廣告推廣、支付結算等幫助的行為獨立入罪。情節嚴重的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金。

 

2. 電詐團伙與銀行相互利用
近段時間,不斷有各地公安機關通報,專門團伙成立公司、辦理工商營業執照,開設對公賬戶,然后再販賣包括營業執照、公司印章、銀行卡等完整材料的對公賬戶。
辦案民警告訴澎湃新聞,“某種程度上說,銀行經理和詐騙團伙之間,也是相互利用。犯罪團伙需要洗錢通道,銀行需要流水,銀行客戶經理需要業績。
方某介紹,作為光大銀行湘府路支行的對公客戶主管,他有一定的業績目標。“一個支行全年要完成200戶對公賬戶。”
這些被買賣的“對公賬戶”,經幾道手之后,最終成為電信網絡詐騙團伙、境外賭博團伙的洗錢賬戶。
澎湃新聞注意到,今年3月底至今,至少有河北邯鄲、邢臺,廣東深圳,浙江杭州蕭山,吉林四平警方通報了多起涉電詐對公賬戶黑灰產犯罪。

 

3.開戶有套路、有好處費
在開福分局辦理的“王某倫”犯罪團伙案中,民警進一步審訊發現,犯罪團伙在辦理銀行的對公賬戶時,“很有套路”。
“偵查發現,犯罪嫌疑人王某倫及申某,在帶領法人注冊對公賬戶時,與光大銀行湘府路支行的客戶經理方某聯系緊密,方某還疑似收取好處費。”辦案民警介紹。
澎湃新聞獲取的犯罪嫌疑人與光大銀行客服經理方某的微信記錄顯示,雙方的聊天很“直白”。比如,2019年12月,犯罪嫌疑人說,“方老板,這個是給行里的辛苦費。”“我讓那個小老弟拿現金算了,信息我清了。

 

4.虛構地址、合影騙過審核

辦案民警介紹,根據央行相關規定,客戶經理在辦理對公賬戶前,需要去實地查看營業執照注冊地址,要審核賬戶開立人的真實身份,以及和公司法定代表人合影留存。
然而,實際情況卻是,“一些營業執照的地址,明顯是虛假的。打個比方,我們開福區確實有條東風路,但東風路上并沒有該營業執照上這棟樓,或者,這棟樓只有4層,但其注冊地址是這棟樓的8樓。”劉碩介紹。
在虛假公司注冊地址之外,銀行經理和“法人”的“合影”,也甚為“敷衍”。“在同一個門頭,同一塊牌子下面,銀行經理和公司法定代表人有多張合影。每張合影只是換張A4紙那么簡單,把牌子上的公司名稱改一下,就是一家新公司。”劉碩告訴澎湃新聞。
更有甚者,公司牌子也不必放了,直接約時間由一位二十來歲的年輕人手持工商執照,在房間的某個角落,與銀行客戶經理合影。
方某還稱,基于辦理對公賬戶時,“營業地址沒有統一”這樣的瑕疵,自己收取500元/戶的好處費。偵查機關初步認定,方某個人的非法獲利為1.38萬元。

 

5.賬戶被用來洗錢,銀行罪責難逃

方某承認,在公安機關介入之前,他為犯罪團伙辦理的對公賬戶中,其中有十多個賬戶由于交易異常,被公司后臺風控發現。
在支行內部大會上,“領導提醒大家,要注意開戶風險。”
但方某認為,“我覺得只要凍掉了基本就不會有什么情況了,賬戶他就用不了了嘛。還是有一個緩釋風險的措施嘛。不是說只要一開了我們就管不住了嘛。
然而,在辦案民警看來,“風控了就解決問題?對公賬戶已經被用來洗錢了,受害人的實際損失很可能已經無法挽回。”據長沙公安通報,在長沙縣公安局偵辦的上述工商銀行職員案件中,偵查機關初步認定,工行李某某除收受買賣對公賬戶的張某文等人好處費2萬余元外,還從銀行獲得了1.4萬余元對公賬戶業績費。

 

6.行長的“默許縱容”

某銀行華升支行:長沙天心公安分局在查處一起非法買賣對公賬戶案件中,發現某銀行華升支行工作人員陳某在明知中介前期代辦賬戶被大量風控凍結的情況下繼續違規開戶。
某銀行新華支行行長白某某:長沙岳麓公安分局發現某銀行新華支行業務員楊某某違規辦理對公賬戶17戶,其中2戶因涉嫌詐騙被凍結,但該支行行長白某某在發現這一情況后,不但不阻止,反而采取默許縱容的態度,目前支行行長白某某已被傳喚并接受調查。
某銀行金滿地支行行長姜某:長沙高新公安分局在核查國務院聯席辦推送涉案銀行對公賬戶線索時,查明某銀行金滿地支行行長姜某為完成指標任務,安排工作人員甘某與中介公司合作,違規為他人辦理對公賬戶20余套,目前上級主管部門已免除姜某支行行長、黨支部書記職務。
5月9日,面對媒體鏡頭,羈押在長沙市拘留所的方某說,他很后悔。他今年30歲,已婚,有小孩,中南大學經濟管理專業本科學歷,七年前通過校園招聘進入光大銀行。
然而,為時已晚,等待其的將是鐵窗生涯。


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